Egal ob sich das Girokonto tief in den roten Zahlen befindet, das Auto repariert werden muss oder die Waschmaschine den Dienst quittiert: In vielen Situationen wird nicht nur unkompliziert frisches Kapital benötigt, sondern vor allem auch schnell. Wer den Weg zur eigenen Hausbank wählt und eine ausreichende Bonität mitbringt, erhält häufig relativ zügig ein Darlehen - zahlt dafür aber hohe Zinssätze. Problematisch ist dabei, dass Kleinkredite mit Summen um 1000 EUR oder weniger kaum angeboten werden. Aufgrund der geringen Beträge fallen auch die Gewinne für die meisten Banken zu niedrig aus, um sich mit diesem Thema zu beschäftigen. Ein günstiger Sofortkredit, der online beantragt wird, könnte hier die bessere Alternative sein.

Notwendige Kreditsumme sorgsam ermitteln

Auch wenn das Geld dringend benötigt wird, sollten sich Kreditinteressenten vor der Unterzeichnung des Vertrages ein wenig Zeit nehmen. Grundsätzlich sollte zunächst geprüft werden, ob und in welcher Höhe ein Darlehen notwendig ist. Wird der Kapitalbedarf zunächst unterschätzt, sodass wenig später ein weiterer Kredit aufgenommen werden muss, fallen die Gesamtkosten höher aus. Denn Kleinkredite werden im Verhältnis zu höheren Kreditsummen stärker belastet, weil Kosten wie Bearbeitung- oder Auszahlungsgebühren meist als Pauschalsumme unabhängig von der Kredithöhe anfallen. Wer zwei Kleinkredite wählt, zahlt hier also doppelt. 

Unbedingt Verwendungszweck bei der Kreditaufnahme angeben

Weiterhin sollte ein Verwendungszweck bei der Kreditaufnahme angegeben werden. In einigen Fällen lassen sich dadurch günstigere Konditionen nutzen. Bei einem Autokredit ist es beispielsweise so, dass der Wagen das Darlehen absichert und so das Risiko eines Kreditausfalls minimiert. Ein konventioneller Konsumkredit mit allgemeinem Verwendungszweck ist hier die teurere Wahl.

Sehr häufig besteht auch die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer mit anzugeben. Wenn Paare sich für einen günstigen Online-Kredit entscheiden, sollten sie von dieser Option durchaus Gebrauch machen. Dadurch verringert sich das Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird - was die Bank mit geringeren Zinssätzen honoriert. Beide Kreditnehmer hafteten gesamtschuldnerisch; die Begleichung der monatlichen Raten kann demnach von beiden Kreditnehmern eingefordert werden. 

Fachleute raten zum Hypothekendarlehen mit langer Laufzeit

Insbesondere wer keinen klassischen Konsumkredit benötigt, sondern eine Immobilie per Darlehen finanzieren möchte, profitiert derzeit vom besonders günstigen Baugeld. Fachleute raten dazu, Hypothekenkredite mit besonders langer Laufzeit aufzunehmen.

Wer sich für ein festverzinsliches Darlehen mit einer Laufzeit von zehn Jahren entscheidet, wird vermutlich zu schlechteren Konditionen umschulden müssen. Beim Hypothekenkredit mit einer Laufzeit von 20 Jahren ist das Thema Anschlussfinanzierung zunächst einmal in weite Ferne gerückt. Auch solche Darlehen sind bereits für einen effektiven Zinssatz von weniger als 3 % erhältlich - vor rund zehn Jahren waren noch doppelte Verzinsung zu begleichen.

Insbesondere beim Hausbau oder -kauf raten Fachleute zu einer hohen Tilgung. Häufig werden Kreditverträge mit einer Tilgungsrate von nur einem Prozent jährlich vereinbart, damit das Familienbudget nicht durch zu hohe monatliche Raten belastet wird. Konkret bedeutet dies allerdings, dass nach zehn Jahren Kredittilgung noch 90 % des Hauses abbezahlt werden müssen. Aufgrund der immensen Summen und langen Laufzeiten wirken sich schon geringe Zinsunterschiede ganz erheblich aus.

Sofort Kredite mit geringen Bonitätsanforderungen

Anders sieht es hingegen bei dem sogenannten Sofortkredit aus. Die Schnelldarlehen werden von verschiedenen Fintech-Unternehmen oder Online-Banken ohne große Hürden gewährt. Selbst der bereits einen Schufa-Score im Bereich von D - M aufweist, kann mit einer Vergabe rechnen.

Dennoch müssen, je nach Kreditgeber, bei Sofortkrediten bestimmte Vorrausetzungen erfüllt werden. Ist dies der Fall, kann der gewünschte Betrag innerhalb von einer halben Stunde auf das eigene Konto transferiert werden. Bearbeitungsgebühren oder andere Vorkosten müssen dabei nicht gezahlt werden. Insbesondere zur Überbrückung kurzfristiger Finanzierungsengpässe sind diese Schnellkredite eine gute Wahl. 

Am Ende lässt sich noch ergänzen: Egal ob Kleinkredit über 500 EUR oder Hypothekenfinanzierung, Interessierte sollten online  attraktivste (Vergleichs-)Angebote einholen.