Aufbau einer positiven Kreditwürdigkeit

Eine Kreditwürdigkeit zu besitzen ist von großer Bedeutung, denn notwendige Anschaffungen, die zuvor nicht innerhalb der finanziellen Planung liegen, können über einen Kredit beschafft werden. Allerdings gibt es einige Faktoren, die von Bedeutung sind, wenn Einzelpersonen oder Unternehmen eine positive Kreditwürdigkeit aufbauen möchten.

1. Rechtzeitige Rückzahlung von Krediten

Kredite pünktlich zurückzuzuzahlen beziehungsweise dies in der Vergangenheit getan zu haben, zeigt den Banken Verantwortung und Disziplin. Sie zeigen den Kreditgebern auch, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Das Vertrauen ist die Grundlage für eine positive Kreditwürdigkeit und entsprechend ist dies ein großer Faktor, wenn in der Vergangenheit bereits ein Kredit aufgenommen worden ist.

2. Günstige Finanzierungsoptionen sichern

Der Bank ist es gleich für welchen Zweck ein Kredit aufgenommen wird, jedoch macht es einen Unterschied, wenn damit eine Immobilie, Auto oder vergleichbares gekauft wird, denn durch den Verkauf würde es im Zweifelsfall zumindest einen Teil der Summe wiedergeben. Entsprechend sind auch die Zinsen hierbei unterschiedlich.

Einen weiteren Einfluss auf die Zinsen hat aber auch die Kreditwürdigkeit. Jemand mit einer positiven Vergangenheit, etwa zurückgezahlten Krediten, hat das Vertrauen der Institute und hat damit Zugang zu günstigeren Finanzierungsoptionen. Kreditnehmer können zu weitaus niedrigeren Zinsen oder längeren Laufzeiten finanzieren, dies gilt auch für den Minikredit.

Dies führt dazu, dass es zu erheblichen Einsparungen in den Gesamtkosten kommt, wodurch sich entsprechend auch die finanzielle Belastung verringert.

3. Schulden reduzieren

Es ist zwar ein positiver Faktor, wenn alle Kredite gezahlt werden, aber wiederum ein schlechter, wenn viele Kredite zeitgleich bedient werden. Die Banken haben den Auftrag, den Menschen in dieser Hinsicht nicht zu schaden, auch zur eigenen Absicherung. Der Gesamtbetrag spielt eine erhebliche Rolle und wird mit den Einkünften gegenübergestellt. Eine Sondertilgung sollte immer vorgenommen werden, wenn die Möglichkeit besteht.

4. Darauf achten, keinen Kredit zu benötigen

Sofern es möglich erscheint, sollte aber auch gar kein Kredit aufgenommen werden. Der Vorteil hierbei ist, dass nur das Geld ausgegeben wird, welches auch zur Verfügung steht. Doch nicht immer gibt es diese Möglichkeit und entsprechend ist dann die Aufnahme eines Kredites unumgänglich. Allerdings kann in besseren finanziellen Zeiten dafür gesorgt werden, durch ein aufgebautes Vermögen weiteres Geld zu verdienen.

Aus Zinsgeschäften, Aktienhandel oder Dividenden können dann Anschaffungen getätigt werden, hierüber klären spezialisierte Bücher über Dividenden und Aktien auf. Bücher dieser Art zeigen dem Leser, welches das Investieren besser ist als die Aufnahme eines Kredites (wenn es sich um einen Konsumkredit handelt). Statt diese Anschaffung zu tätigen, ist es eher von Vorteil sich etwas anzusparen und dann in gewisse Assets zu investieren, woraus sich Renditen ergeben.

Allerdings erfordert dies ein gewisses Kapital und Geduld. Selbstverständlich sind auch diese Möglichkeiten nicht frei von Risiko.

5. Alternativen zur Kreditwürdigkeit

In einigen Fällen könnte es für Kreditnehmer problematisch sein einen traditionellen Kredit bei der Hausbank zu erhalten, das ist vor allem für Studenten und Auszubildene zumeist eine Herausforderung. Allerdings gibt es auch alternative Finanzierungsquellen wie Peer-to-Peer-Kredite, Mikrokredite oder Kreditgenossenschaften. Diese Alternativen bieten flexiblere Konditionen an und haben eine niedrigere Hürde für die Kreditvergabe – allerdings sind diese Optionen zumeist mit hohen Zinsen verbunden.

6. Kredit-Reparatur-Dienste

Wenn es in der Vergangenheit durch einen Zwischenfall zu einer schlechten Kreditwürdigkeit gekommen ist, dann gibt es die Möglichkeit von Kredit-Reparatur-Diensten. Diese Dienstleister können helfen, negative Einträge aus dem Kreditbericht zu entfernen und die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Allerdings ist hierbei Vorsicht geboten – eine gründliche Recherche vorab ist notwendig, um nicht auf Betrüger hineinzufallen.

Zugleich gibt es auch die sogenannten Kredit-Score-Agenturen, welche die Daten über Kreditnehmer sammeln und daraus Berichte erstellen – darüber dann auch eine sogenannte Scorecard. Kreditgeber werden hierüber in der Entscheidung erleichtert, ob der Kredit gegeben werden soll. Es lohnt sich, diese Berichte stets selbst einzusehen und auf Fehler zu korrigieren. Dies kann potenzielle Probleme entgegenwirken.

7. Langfristige finanzielle Planung

Eine langfristige finanzielle Planung stellt beispielsweise ein Budgetplan dar, hieraus ergibt sich auch der Nebeneffekt, dass alle Finanzen stets im Überblick behalten werden. Die Einhaltung des Planes ist selbstverständlich notwendig, damit sich hierdurch auch fortan Ersparnisse ergeben, welche dann in der Zukunft reinvestiert, werden können. Ebenso schützt ein solcher Plan auch vor einer übermäßigen Überschuldung, insbesondere in Zeiten von schlechter Wirtschaftslage ein wichtiger Aspekt.

7.1. Obligatorisch: finanzielle Bildung und Beratung

Eine fundierte finanzielle Bildung ist entscheidend im Umgang mit Krediten oder allen anderen finanziellen Angelegenheiten. Hieraus ergibt sich auch die Fähigkeit, innerhalb der Schulden nicht zu versinken, sondern stetiger Schuldenabbau und ein besseres Kreditmanagement. Ein professioneller Finanzberater kann eine individuelle Beratung durchführen und damit eine erhebliche Unterstützung leisten. Finanzielle Herausforderungen werden hiermit bewältigt und entstehen langfristig nicht mehr.

8. Auswirkungen von Lebensereignissen auf Finanzen

Wie wichtig eine langfristige Planung ist, zeigen unvorhersehbare Ereignisse. Eine Scheidung, Arbeitslosigkeit, Krankheit oder unerwartete finanzielle Notfälle können sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. In solchen Fällen ist die Suche nach einer finanziellen Unterstützung oder eine Neubewertung des Budgets sowie die Inanspruchnahme von Beratungsdiensten wichtig. Dies sorgt entsprechend dafür, dass es gar nicht erst zu stressigen Situationen kommt oder gar zu weiterführenden Problemen, weil sich aufgrund von Krankheit nicht hierum gesorgt werden kann.

9. Finanztechnologien, die das Leben einfacher machen

Heutzutage können ohne weitere Probleme auch intelligente Apps auf dem Smartphone verwendet werden, um schnell und einfach einen Überblick zu erhalten. Diese Apps scannen das Bankkonto und jedes weitere Konto, wie etwa eine Krypto-Wallet, PayPal oder die Kreditkarte und aufgenommene Kredite. Anschließend erfolgt eine Auswertung und damit eine ausführliche Darstellung.

Die Apps zeigen dann an, wann es womöglich zu einem Engpass kommt und wie viel Geld in diesem Monat noch ausgegeben werden darf, bevor dann die Ersparnisse herhalten müssen. Nur ein Klick in der App zeigt damit an, wie viel Geld überhaupt noch ausgegeben werden darf, um seine monatlichen Sparziele auch tatsächlich zu erreichen.

10. Fazit

Eine rechtzeitige Rückzahlung von Krediten führt dazu, dass die Banken das Vertrauen gewinnen. In der Zukunft ergeben sich daraus niedrigere Zinsen, weniger Hürden in der Kreditvergabe und unter Umständen weitere Vorteile. Insgesamt führt dies zu einer geringeren finanziellen Belastung und im Notfall gibt es darüber immer noch einen Plan B. Alternative Finanzierungsquellen wie Peer-to-Peer-Kredite oder ähnliches mit hohen Zinsen (oder gar „Wucherzinsen“) ist nicht empfehlenswert und sollte gemieden werden.

12. Weiterlesen